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突发！这家号称日收益5%的“银行”是假的 从未批⌒　准设立 涉嫌犯罪！银保监会发声

      注意！“中国时间银行”是假的，“中国时间银行上市”也为虚假信息！

  4月19日，银保监会网站发布〗关于“中国时间银行”有关风险的提示称，近期》通过日常监测发现，个别网站发布“中国时间银行上市”等虚假信息，且有名为“时间银行”的移动应用程序（APP）以公益养老为名目开展投资活动。

  银◢保监会表示，从未批准设立“中国时间银行”，相关网站、社交平台、APP等所称“中国时间银行”有关内容均为虚假消息，相关投资活动涉嫌违法犯罪，请公众谨慎╳辨别，谨防上当□受骗。

  号称日收益5%

  碰瓷公益项ζ目

  据红星新闻此前报道，近期，一些微信群、QQ群大量流传着一种基于互助养老模式的新型投资模式，投资者通过一款名为“时间银行”的手机App，在线上充♂值一定的“时间币”聘请〗志愿者就可以产生收益，“时间币”还能一比一兑换成人民币。

  该项目主打“收益高，风险低，背靠国家新出台养老政策”，吸引了许多中老年人参与。

  据报道，“时间银行”App的推广★人宣称，该App是国家政策背书的低风险投资项目，认购雇佣』后每天都能有5%的收益，“例如，1000元起步每天能给到50元，国家政策一直会持续到2025年，投得越多，回本越快。”

  该推广人宣传称，“这个投了→以后，天天都可以提现，提〓现速度很快，有些（项目）让你放在里面很久都不▂能提出来，这个你投入24个小时后就自动到你的账号户头里了，基本上一个月不到就能回本。”此外，每天的收益可以去交易所换成USDT（一种虚拟货币名），“需要200个USDT才能提现到户头∑，投的越多就可以越早存够200个USDT去交易提现”。

  “另一种收益方式是买原始股，可以用钱或时间币来购买，时间币也是全球通用、通兑的，可以互转。邀请新用户还能兑换油、米、保温杯、雨伞『等物品，甚至还可以兑换汽车和黄金。”上述推广人㊣　介绍。

  从事反传防骗工作20多年的李旭告诉红星新闻记者，他们认为“时间银行”App是一种骗局，“碰瓷”的是公益互助项目“时间银行”。

  在“李旭反〓传防骗团队”看来，号称持●有官方文件的“时间银行”App向中老年人收取一定激活账号费█用，再打着“保本保息”“零风险”等旗号不断发展下线，招募养老服务志愿者，雪球已经越滚越大，“一旦骗局达到饱和，不法分子忽悠不下去后就会关□网跑路，然后再换个壳卷土重来。”

  “李旭反传防骗团队”调查发现，“时间银行”App2022年年底开始出现在互联网，服务器地址通常设置在境外，操盘手也在境外遥控指挥，“这样违法犯罪成本很低，打击难度却很大”。

  “目前中老年人普遍缺乏反诈方ξ　面的金融常识、防范意识和风∮险意识，我们接触过很多被骗老人，他们被骗子高大上的包装所忽悠，养老金甚至‘棺材本儿’都被骗子卷跑了。”在李旭看来，面对不符合市场规律的、不符合金◣融常识的一些投资项目一定要提高警惕，天上不可能掉馅※饼，所有的理财活动都要谨慎对待，不能盲目投资。

  从未批准设立“中国时间银行”

  4月19日，银保监会官网↑↑发布风险提示，以“时间银行”命名网站、APP、微信公▓众号、自媒╳体账号等行为，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》第十一条以及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准……任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”、“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事Ψ 银行业金融机构的业务活动”的规定。

  风险提示显示，银保监会已与国家网信办、工业和信息化部、市场▅监管总局联合发布《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》（以下简称《通知》），在全国范围内开展了违法使用“银行”字样专项清理整治活动，部分违法行为已得到纠正。银保监会将会同有关部门常态化做好规范“银行”字样使用工作，清理虚假▽网络信息，整治违法违规行为，维护∞良好市场秩序。

  《每日∞经济新闻》注意到，去年12月2日发布的《通知》，对“银行”字样使用的主体范围、名称含义、整改规范、宣传教育、参照适用情形等作出了明确规定。

  《通知》显示，未经银保监会及其派出机构批准，任何法人、非法人组织不得在名称中使用“银行”字样，国际金融组ζ　织、中央银行、多边开发机构与㊣国家另有规定的除外。自然人（包括个体工商户）不得以营利性为目的或者以可能误导公众的方式在名称中使用“银行”字样，法律另有规定的除外。

  未经批准不得在名称中使用“银行”字△样的情形包括：法人、非法人组织名称的全称、简称；商标名称；产品、业务和服○务名称；互联网网站名称、互联网用户账号名称、移动互联网应用程序名称；其他情形。

  对于违法使用“银行”字样的行为，《通知》要求，根据违法︽行为具体情况，按照《中华人民共和国商业银行法》第七十九条规定，依法进行行政处罚。对于违法行为轻微并及时改正等情形，结合《中华人民共和国行政处罚法》等规定，依法进行∩处理∏。涉嫌犯罪的，依法¤将案件移送司法机关处理。

  仍有自媒体在营销“时间银行”

  记者注意到，近年来，市场上频繁出现“银行”字样被违法使用的情况。

  此前，有消息称，美国红旗银行上海分行在上海闵行区挂牌成立▆▆，美国红旗银行上海代表处柴维醇行长就红旗银行的业务进行了介绍，同时世界华人联合会主席吴主席发来了贺电，祝贺上海代表处挂牌成功。

  还有消息称，“红旗银行的资金来源╲于历代华人华侨的财富积累”、“红旗银行设立的宗旨，就是将美欧华人的美元①资本源源不断地引进中国，贷款扶持中国企业”。接下来“红旗银行将在全国各省市设立分支行”，并承诺“在中国设立分支机构前三年不开≡展任何存款业务，三年后也只№对高端客户开设专项个性化服务”。

  这一消息引得监管关注，并对此发声。上海银保监局表示，该局近日发现有媒体报道称，“红旗银行上海分行”在沪卐挂牌成立，并将开展所谓贷款融资、国际贸※易结算等业务。上海银保监局郑重提醒，“红旗银行上海分行”未获得金融业务许可，属于非法金●融机构。请广大市民切勿上当受骗。

图片来源：银保监会官网

  此外，3月份，仍有人以“中国时间银行上市计々划”作文章，提到“以中国时间银行‘时间币’为上市资产筹码，预计发行价将不低于30元每股，时间币也将打通上市募股渠道进行公开融资，促进我国‘银发经济’有效发展，或将成为我国养老产卐业第一流通货币。”

  据银保ξ监会消息，以上截图中所谓“中国时间银行上市计划”为虚假信息。

  自今年1月以来，民政部官网“留言咨询”栏目已有多位网友留言，求证“时间银行”App号称持有官方文件的真实性。

  有网友留言“近日家里老人接触了◤一款时间银行App，说是以1000元的价格雇佣一名志愿者可以每天获得50元的补贴，还给我看了文件《关于建立时间银行线上云社区补贴制度》（民联发2022182号）。”

  对此，民政部统一回复表示，该部已发布《关于警惕⊙不法分子涉嫌伪造民政部文件等违法活动的声明》，并强调“请勿相信上述伪造文件，谨防上当受骗。也可登录民政部官方网站，在政府信息公开专栏查询我部主动公开的政策文件，便于对比印证”。

  据民①政部官网3月15日发布的《关于警惕⊙不法分子涉嫌伪造民政部文件等违法活动的声明》，民政部从未单独或联合印发过《“时间银行”十四五规划（2021-2025）国家战略项目》（民发〔2022〕78号）、《关于设立 <时间银行志愿者【协会> 的实施办法》（民发〔2022〕172号）、《 <关于建立时间银行线上云社区补贴制度> 的通知》（民联发〔2022〕182号）、《关于设立“时间币（TIME）”奖励◣机制规范细则》、《 <进一步完善中国时间银行全国统一建设标准> 的通知》（民发〔2023〕198号），以上5个文件均系伪造。

  民政部也强调，从未登记过名为“时间银行志愿者【协会”的组织。

  此外，冒用银行名义进行营销宣传↓的情况也频频▅出现，已有包括农业银行、华夏银行、浦发银行、招商银行等多家银行发布声明，称有第三方冒用银行名义或与银行合作名义进行虚假宣传，营销贷款或理财投资等业务。

  冒用金融机构名〖义进行虚假营销宣传的现象也引起了监管重点关注。2021年，银保监会在行业内部下发《关于防范不法『分子冒用银行保险机构名义非法集资风险提示的通知》，提示各银行保险机构要加强舆情监测、完善内控机制、履行好非法集资监测防控职责，及时报告⌒　可疑线索，切实发挥风险防范“前哨”作用。

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